تخطي للذهاب إلى المحتوى

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML-CFT) 2026

0 %

تم الإكمال

محتوى الدورة

مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML-CFT) 2026

0 %
السابق التالي
ملء الشاشة مشاركة

مرجع — المستفيد الفعلي

مرجع — المستفيد الفعلي

مرجع موثّق · المستفيد الفعلي

مَن يقف خلف العميل… هو ما يجب أن تكشفه

شاهدتَ الشرح في الفيديو. هنا تعيش التجربة بنفسك: اكشف الطبقات حتى تصل للمستفيد الحقيقي.

مَن هو المستفيد الفعلي؟

المفهوم

هو الشخص الطبيعي الذي يملك أو يسيطر فعلياً على العميل، أو الذي تُجرى المعاملة لصالحه — حتى لو كان مختبئاً خلف شركة أو واجهة أو طرف آخر.

المفهوم وفق الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (أحكام العملاء) ولائحة قانون 106/2013.

جرّبها بنفسك: مَن المستفيد الحقيقي؟
العميل أمامك شركة… لكن مَن يسيطر فعلاً؟ اكشف الطبقات طبقةً طبقة.
شركة «الواجهة» التجاريةالعميل الظاهر الذي يفتح الحساب اكشف

شركة قابضة وسيطةتملك حصة الواجهة — لكنها ليست النهاية اكشف

الشخص الطبيعي المسيطرهذا هو المستفيد الفعلي — مَن يجب أن تعرفه
هذا هو جوهر عملك: لا تتوقّف عند الواجهة — اكشف حتى تصل للشخص الطبيعي الذي يسيطر فعلاً.

العناية الواجبة تتطلّب تحديد المستفيد الفعلي مهما تعدّدت الطبقات — وفق الكتاب السادس عشر.

متى تجب العناية الواجبة تجاه المستفيد الفعلي؟

اضغط على كل حالة لكشف تفاصيلها (وفق الكتاب 16):

1عند فتح الحساب أو بدء علاقة العمل

قبل وأثناء فتح الحساب أو إقامة علاقة العمل مع العميل أو أي من المستفيدين الفعليين.

2قبل المعاملات التي تتجاوز الحدّ المقرّر

قبل إجراء معاملة تتجاوز الحدّ المقرّر باللائحة لصالح مستفيد فعلي، سواء كانت معاملة واحدة أو عدة معاملات تبدو متصلة.

3قبل التحويل الإلكتروني المحلي أو الدولي

قبل إجراء أي تحويل إلكتروني محلي أو دولي لصالح مستفيد فعلي.

4عند الاشتباه أو الشكّ في البيانات

عند الاشتباه في عمليات غسل أموال أو تمويل إرهاب، أو عند الشكّ في صحة أو كفاية البيانات التعريفية للمستفيد الفعلي.

المصدر: الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (أحكام العملاء)، بشأن إجراءات العناية الواجبة تجاه المستفيدين الفعليين.

المصادر الرسمية

للتوثيق والاطلاع على النصوص الكاملة

هيئة أسواق المال (CMA)الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (العملاء)
زيارة
وحدة التحريات المالية الكويتيةمتطلبات تحديد المستفيد الفعلي والإبلاغ
زيارة
مجموعة العمل المالي (FATF)توصيات تحديد المستفيد الفعلي (Beneficial Owner)
زيارة
واصل… الآن إلى مؤشرات الاشتباه
التالي
محتوى الدورة
مرجع — المستفيد الفعلي

مرجع موثّق · المستفيد الفعلي

مَن يقف خلف العميل… هو ما يجب أن تكشفه

شاهدتَ الشرح في الفيديو. هنا تعيش التجربة بنفسك: اكشف الطبقات حتى تصل للمستفيد الحقيقي.

مَن هو المستفيد الفعلي؟

المفهوم

هو الشخص الطبيعي الذي يملك أو يسيطر فعلياً على العميل، أو الذي تُجرى المعاملة لصالحه — حتى لو كان مختبئاً خلف شركة أو واجهة أو طرف آخر.

المفهوم وفق الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (أحكام العملاء) ولائحة قانون 106/2013.

جرّبها بنفسك: مَن المستفيد الحقيقي؟
العميل أمامك شركة… لكن مَن يسيطر فعلاً؟ اكشف الطبقات طبقةً طبقة.
شركة «الواجهة» التجاريةالعميل الظاهر الذي يفتح الحساب اكشف

شركة قابضة وسيطةتملك حصة الواجهة — لكنها ليست النهاية اكشف

الشخص الطبيعي المسيطرهذا هو المستفيد الفعلي — مَن يجب أن تعرفه
هذا هو جوهر عملك: لا تتوقّف عند الواجهة — اكشف حتى تصل للشخص الطبيعي الذي يسيطر فعلاً.

العناية الواجبة تتطلّب تحديد المستفيد الفعلي مهما تعدّدت الطبقات — وفق الكتاب السادس عشر.

متى تجب العناية الواجبة تجاه المستفيد الفعلي؟

اضغط على كل حالة لكشف تفاصيلها (وفق الكتاب 16):

1عند فتح الحساب أو بدء علاقة العمل

قبل وأثناء فتح الحساب أو إقامة علاقة العمل مع العميل أو أي من المستفيدين الفعليين.

2قبل المعاملات التي تتجاوز الحدّ المقرّر

قبل إجراء معاملة تتجاوز الحدّ المقرّر باللائحة لصالح مستفيد فعلي، سواء كانت معاملة واحدة أو عدة معاملات تبدو متصلة.

3قبل التحويل الإلكتروني المحلي أو الدولي

قبل إجراء أي تحويل إلكتروني محلي أو دولي لصالح مستفيد فعلي.

4عند الاشتباه أو الشكّ في البيانات

عند الاشتباه في عمليات غسل أموال أو تمويل إرهاب، أو عند الشكّ في صحة أو كفاية البيانات التعريفية للمستفيد الفعلي.

المصدر: الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (أحكام العملاء)، بشأن إجراءات العناية الواجبة تجاه المستفيدين الفعليين.

المصادر الرسمية

للتوثيق والاطلاع على النصوص الكاملة

هيئة أسواق المال (CMA)الكتاب السادس عشر — الفصل الثالث (العملاء)
زيارة
وحدة التحريات المالية الكويتيةمتطلبات تحديد المستفيد الفعلي والإبلاغ
زيارة
مجموعة العمل المالي (FATF)توصيات تحديد المستفيد الفعلي (Beneficial Owner)
زيارة
واصل… الآن إلى مؤشرات الاشتباه
التالي
التقييم
0 0

لا توجد تعليقات حالياً.

المشاركة في الدورة
لتكون أول من يترك تعليقاً.

يجب عليك التسجيل في الدورة لإضافة وعرض الملاحظات.
whatsapp